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圖東方IC　　文羊城晚報記者程行歡　　暑假又至，黃女士準備帶著女兒去日本旅游。在臨走前的兩天，孩子因為蹬了被子發了低燒，差點耽誤全家出行計劃。像黃女士這樣的遭遇相信很多家長并不陌生，好動的孩子就像一顆小小的“不定時炸彈”，計劃好的事情往往不經意因為一個小意外而被打亂。對于一個家庭來說，僅僅是一件事情的計劃被打亂并無大礙，但家庭成員尤其是孩子的健康問題是值得重視的大事，因此做好充分準備，尤其是各種意外風險的保障就顯得尤其重要。那么，帶娃旅行該做足哪些保障功課呢？　　警惕活潑孩子發生意外　　暑期出游，孩子尤其高興，安全問題不得不高度關注。據統計，中國每年有上萬名兒童死于溺水、交通意外、跌落、動物咬傷及煤氣泄漏等意外事故，其中近一半的事故都發生在假期中。而在暑假期間，兒童意外傷害的發生率更要比平時增加20%左右，主要涉及小學生和學齡前兒童。據了解，像北京、上海、廣州等主要城市的兒童意外事故發生比例居高不下，而所有這些意外事故中又以吸入或咽下異物、跌落傷、砸傷撞傷、交通意外傷害為主。　　對于孩子的健康保障，家長出行前首先要排查各種安全隱患。比如自駕游前要仔細檢查車況、認真設計路況。同時在出行前優先考慮購買一份針對兒童設計的意外險。這類險種的特點在于保費低廉、意外保障全面，此外還可附加多款附加險，補充健康保障。　　合理組合不同意外險產品　　在對孩子做足保障的同時，一家人出行也可以考慮購買綜合性的旅行意外險。一般來說，有條件的家庭或者說風險意識強的家庭會早早給孩子買上周全的保險，其中最主要的包括壽險。壽險產品的保障范圍，涵蓋了各種事故造成的身故或殘疾，但是費用高、繳費期長。而購買綜合性的旅行意外險，可以綜合了多種短期的交通意外險和旅行意外險，同時可以進行私人定制和不同組合，實用性強，性價比高。比如，黃女士前往日本，就可以挑選為日本定制的境外旅意險產品，根據風險程度和時間長短來設定產品選項。　　這類產品消費者購買時可以在網上自由選擇時間與地點的組合，非常方便。此類產品費用低，針對性強，賠付額度高，也涵蓋了主要的出行風險。值得一提的是，旅行意外險的一些產品還包含了災害性天氣引發的航空延誤、機票改簽、酒店住宿等賠償。　　境外游最好配置境外醫療險　　如果到境外旅游，在購買境外旅游險時，小編大力建議帶娃的家庭要將境外醫療險涵蓋在內。像上述黃女士的情況非常典型，據了解，雖然小孩子出發前已經退燒但她仍然毫不猶豫地購買了一份境外醫療險。孩子身體抵抗力弱，很容易受涼感冒發燒，而在海外求醫看病的費用賬單非常驚人，如果購買一份境外醫療保險，則將獲得有效的賠償。在這里，小編也大力建議消費者考慮有實力的大型跨國集團。這些保險公司在全球范圍內有著廣泛的簽約醫院和救助機構網絡，因此在境外需要緊急救援時，能夠獲得更快速便捷的幫助。最直接的例子就是尼泊爾大地震時，受傷的珠峰女子登山隊隊員就是由保險公司安排的直升機迅速運送到加德滿都安全地帶進行治療。　　家庭游成員可適當搭配險種　　作為家庭組合出去旅游，不僅帶著孩子，還可能有老人一起出行。那么，按照年齡的不同側重點，意外險該如何組合呢？　　孩子：最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。　　成年人：成年人是家庭的經濟支柱，而且面臨的意外風險較高，保障額度應盡量高一些。一旦喪失經濟能力，保險額度能保證在未來5至7年維持投保人80%的收入水平為宜。　　老年人：老年人因意外導致的骨折較為常見，在選擇相應產品時，可著重考慮那些意外醫療補貼額度高的，最好是能夠不限制理賠次數的險種。　　特別提醒　　玩極限運動　　可購特定保險產品　　買任何一款保險產品，消費者都必須閱讀一下免責條款。在約定的免責條款中，保險公司會列出長長的一串免責情況，各個公司都大同小異。如壽險常見免責有：保單生效或復效后兩年內自殺、主動注射或吸食毒品、酒駕、無證無照駕駛機動車、故意犯罪或拘捕、核爆炸、核輻射、核污染、戰爭、暴亂、武裝叛亂、軍事沖突等。此外，出境游時購買的旅意險還要看清楚保險承保地區，不同的保險產品可能會針對不同的保險區域，提示游客哪些地方是高風險或者戰亂地區，這些地區一般都是不予承保的。比如北非、中東等一些國家就在免責條款之內。

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